Страховая компания «СОГАЗ» была образована в 1993 году как Европейско-Азиатское страховое общество газовой промышленности. Основным учредителем страховщика стал российский газовый гигант «Газпром», которому для защиты интересов своих предприятий требовалась своя страховая компания.
В первые годы страховщик работал исключительно как кэптивный (или «карманный»). По итогам 1995 года компания заняла 33-е место на рынке, собрав 114,2 млрд рублей страховой премии (для сравнения: годом ранее она находилась на 75-м месте по сборам). В том же году страховщик получил название «СОГАЗ» (Страховое общество газовой промышленности). В дальнейшем компания продолжала развиваться: по решению руководства «Газпрома», страхованием имущества должны были быть охвачены все «дочки» газового гиганта. К концу следующего года общее количество заключенных СОГАЗом договоров страхования увеличилось более чем в два раза и достигло почти 55 тыс. рублей, а по итогам кризисного 1998 года компании удалось занять 17-ю позицию в списке крупнейших российских страховщиков (объем сборов СОГАЗа составил 406,8 млн рублей). Одновременно СОГАЗ развивал филиальную сеть – подразделения страховщика открывались рядом с крупными предприятиями системы «Газпрома» для их обслуживания.
В начале 2000-х годов многие кэптивные страховщики стали выходить на свободный конкурентный рынок. Не стал исключением и СОГАЗ: в 2002 году компания приняла стратегию, предполагающую выход на открытый рынок и развитие массовых видов корпоративного страхования. Очередной пик бурного развития страховщика начался после того, как летом 2004 года «Газпром» продал 49,98% акций СОГАЗа банку «Россия» (контролируется предпринимателем Юрием Ковальчуком, давним знакомым Владимира Путина). Сумма сделки составила 1,69 млрд рублей – на тот момент рекордная цена для страхового рынка. В результате по итогам 2004 года СОГАЗ занял шестое место в списке крупнейших страховщиков (13,2 млрд рублей собранной премии), при этом доля, поступившая от сторонних клиентов, практически достигла трети. А всего год спустя страховщик вошел в топ-3 лидеров рынка (объем собранной премии составил 27 млрд рублей). К тому времени в группу СОГАЗ*, помимо самого страховщика, входили его «дочки»: «СОГАЗ-Жизнь» (занималась страхованием жизни), «Газпроммедстрах» (обязательное медицинское страхование), «Газпроммедсервис» (медицинская сервисная компания), а региональная сеть компании насчитывала 84 филиала и 350 отделений по всей стране. Среди клиентов страховщика были такие компании, как РАО «ЕЭС России», «Российские железные дороги», «Росатом», «Роснефть» и др. В частности, «Роснефть» стала клиентом СОГАЗа после того, как последний приобрел за 363,5 млн рублей 85% акций страховой компании «Нефтеполис», созданной для обслуживания интересов «Роснефти».
К 2007 году, достигнув существенных успехов на рынке корпоративного страхования (на структуры «Газпрома» приходилось около половины объема собранной СОГАЗом премии), страховщик решил сконцентрироваться на рознице. Объем инвестиций в развитие розничного направления был выделен существенный – 500 млн рублей до конца года, при этом в первую очередь компании необходимо было создать широкую сеть сбыта. Еще одна задача, которая стояла тогда перед компанией, – выход на зарубежные рынки.
В начале 2009 года СОГАЗ купил страховую компанию «Шексна» (одна из крупнейших в Северо-Западном федеральном округе, ранее принадлежала компании «Севергрупп»), что позволило страховщику занять лидирующие позиции на страховом рынке Северо-Запада России. Год спустя СОГАЗ создал страховую «дочку» в Сербии, сконцентрировавшуюся на страховании рисков топливно-энергетического комплекса (впоследствии получила название SOGAZ a.d.o. Novi Sad). Ее клиентами стали в основном «Газпром» и его партнеры, в том числе участники проекта «Южный поток». Еще одним зарубежным приобретением стала покупка в 2010 году блокпакета акций немецкого страховщика SOVAG (по оценкам рынка, 45,9% компании обошлись СОГАЗу в 50 млн долларов) для обслуживания интересов своих крупных клиентов, имеющих международные проекты, в том числе участников проекта «Северный поток».
В апреле 2011 года новым руководителем СОГАЗ стал Сергей Иванов (сын главы администрации президента России Сергея Иванова), имеющий опыт взаимодействия с ведущими российскими корпорациями. В том же году список клиентов компании пополнился такими именами, как «РусГидро», «Ростелеком», «Норникель», Объединенная судостроительная корпорация, «Башнефть» и др. А по итогам 2011 года СОГАЗ стал вторым на рынке по размеру собранной премии (54,92 млрд рублей), уступив по этому показателю лишь группу «Росгосстрах».
В 2012 году совладельцем СОГАЗ стал предприниматель Геннадий Тимченко – партнер Ковальчука в банке «Россия»: его инвестгруппа Volga Group (тогда носила название Volga Resources Group) через компанию «Кордекс» купила 12,5% акций СОГАЗа. В том же году компания заявила о планах дальнейшего развития розницы (в то время ее доля в общем объеме премий компании составляла лишь 6%) и акценте на партнерских продажах – работе с банками, лизинговыми компаниями, автосалонами и брокерами.
В ноябре 2013 года СОГАЗ приобрел 98,91% акций страховой компании «Транснефть», входящей на тот момент в первую двадцатку российских страховщиков. Сумма сделки была определена по итогам открытого конкурса и составила почти 9,4 млрд рублей. Акции были выкуплены за счет собственных средств СОГАЗа. В июне 2016 года АО «СОГАЗ» выкупило оставшийся 1% акций АО «СК «Транснефть» и стало владельцем 100% акций общества.
В 2014 году АО «СОГАЗ» сообщило о приобретении 99,74% долей в уставном капитале ООО «СК «Алроса», которое в октябре 2015 года было переименовано в ООО СК «АЛ-СО». Стоимость сделки была определена по итогам открытого аукциона и составила 620 млн рублей. В этом же году СОГАЗ несколько раз менял структуру собственности, чтобы избежать санкций со стороны США. К августу 2014 года совокупная доля банка «Россия» и Volga Group не превышала 50%, доля ОАО «Газпром» составляла 40,2% акций.
В декабре 2015 года АО «СОГАЗ» заключило договор купли-продажи акций АО «ЖАСО» (по итогам 2015 года – 13 место на рынке) с ПАО «Объединенные Кредитные Системы». По итогам сделки в собственность СОГАЗа перешел пакет из 24,99% акций АО «ЖАСО». После получения одобрения сделки в Федеральной антимонопольной службе (ФАС), в феврале 2016 года в собственность СОГАЗа перешел оставшийся пакет из 75,01% акций АО «ЖАСО», после чего началась процедура интеграции «ЖАСО» в Страховую Группу «СОГАЗ». 1 июня 2016 года АО «ЖАСО» осуществило передачу в АО «СОГАЗ» портфеля по ОСАГО, 1 сентября – портфелей по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) и обязательному страхованию ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП). С 1 октября 2016 года все права и обязательства по переданным договорам страхования и перестрахования перешли к АО «СОГАЗ». Также, с 1 октября компания приняла на себя страховой портфель по договорам добровольного имущественного страхования и добровольного личного страхования (за исключением добровольного страхования жизни) от АО СК «Транснефть». Ранее, в июле 2016 года, «Транснефть» передало в АО «СОГАЗ» страховой портфель по обязательным видам страхования, а также портфель по перестрахованию.
В конце декабря 2016 года стало известно о завершении сделки по приобретению 100% голосующих акций АО СК «Регионгарант» (универсальный страховщик, занявший по итогам 2016 года 104-е место по размеру собранной премии среди российских страховщиков и 39-место по сборам в сегменте автокаско). Эта покупка стала для «СОГАЗа» четвертой сделкой на рынке M&A за последние годы. Передача «СОГАЗу» страхового портфеля СК «Регионгарант» по добровольным и обязательным видам страхования (договоры по имущественному страхованию, добровольному личному страхованию, страхованию ответственности, в том числе по обязательным видам – ОСАГО, ОСОПО и ОСГОП), а также перестраховочного портфеля завершена в июне 2017 года.
Приоритетными видами деятельности СОГАЗа являются: комплексное страхование имущества предприятий, добровольное медицинское страхование, моторное страхование, страхование авиационных рисков, ответственности.
На сегодняшний день акционерами СОГАЗ являются: ООО «Аквила» (32,3%, контролируется Юрием Ковальчуком), ЗАО «Газпромбанк – управление активами» (19,04%, в доверительном управлении), ОАО «Газпром – Газораспределение» (16,22%), АО «Кордекс» (12,50%, владельцем является кипрская компания Хемпхилл Ассоушиейтс Лимитед. На рынке бенефициаром компании считается Геннадий Тимченко**), ООО «Акцепт» (12,47%, владельцем 99% уставного капитала общества является Михаил Шеломов***), ПАО «Газпром»(3,77%), ООО «СОГАЗ-риэлти» (2,5%), АО «Газпромбанк»(1,20%, в доверительном управлении).
Компания демонстрирует стабильный прирост страховых сборов с 2005 года. В 2013-2014 годах премии страховщика увеличились на 11,55% и 24,13% соответственно, по итогам 2015-го – на 17,09%. В 2016 году компания стала лидером по сборам среди российских страховщиков, собрав 142,82 млрд рублей на рынке прямого страхования (+15,91% к аналогичному показателю 2015 года). В структуре сборов 91% занимают поступления по договорам с юридическими лицами и 9% – с физическими лицами. Размер страховых выплат компании за минувший год зафиксирован на сумму 71,36 млрд рублей, уровень выплат – 49,97%. За 9 месяцев 2017 года страховщиком собрано 138,73 млрд рублей (прирост 12,1% к аналогичному периоду 2016-го), выплачено – 53,34 млрд рублей. Уровень выплат за последний отчетный период равен 38,45%.
По данным годовой отчетности за 2016 год при участии посредников было собрано 16,72 млрд рублей страховой премии (11,71% от общей премии), среднее агентское вознаграждение составило 18,02%.
В 2016 году страховой портфель компании был распределен следующим образом: страхование имущества юридических лиц (34,23%), ДМС (31,04%), автострахование (12,6%, из них ОСАГО – 7,44%, каско – 5,16%), государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц (4,56%), страхование от несчастных случаев и болезней (3,66%), страхование грузов (2,39%), страхование предпринимательских рисков (2,14%), страхование средств воздушного транспорта (2,06%).
Размер премии переданной в перестрахование – 26,85 млрд рублей, что составляет 18,8% от общего размера собранной страховой премии. Уровень участия перестраховщиков в страховой премии находится на среднем уровне и является адекватным относительно сформированного страхового портфеля.
В 2016 году страховщик показал чистую прибыль по РСБУ в размере 28,91 млрд рублей, что в 1,51 раза превышает аналогичный показатель предыдущего года 2015 года (в 2015 году –19,15 млрд рублей). Совокупный доход по МСФО в 2016 году составил 23,57 млрд рублей против 23,7 млрд, полученных в 2015-м.
Уставный капитал АО «СОГАЗ» согласно выписки ЕГРЮЛ с 20 февраля 2016 года был увеличен с 15,1 млрд до 25 млрд рублей. Данный показатель делает СОГАЗ крупнейшей на российском страховом рынке компанией по размеру уставного капитала.
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 9 мес. 2017 года численность страховых агентов-юридических лиц составила 1493 ед., (из них 25 – страховые организации, 1468 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 1760 чел.